美國，爆大雷了..._焦點短訊
2023-03-13 17:17:53 來源：雪球網 小 中
個人跟投組合：$永盈洞見(TIAA026028)$。歡迎關注+點贊，每天聊聊市場重要新聞周末最大的新聞是美國硅谷銀行破產了，周五下午我在知乎上也梳理了一下流動性擠兌的原因。
大概就是硅谷銀行在2020年、2021年美聯儲大放水時代，利用高息吸收了眾多的存款。
導致硅谷銀行總資產在2021年直接翻倍了，相對2019年可能是4倍。
(相關資料圖)
硅谷銀行吸收了存款以后，想要直接賺利差，所以硅谷銀行直接大量買入了美國國債和其他政府支持的債務證券。舉個例子，比如存款利息0.5%利息，政府債券1%利息，那么硅谷銀行就從中間賺0.5%的利差。
然而進入2022年美聯儲開始加息了。美聯儲基準利率都已經到4.50%-4.75%區間了，美國十年國債收益率目前都已經到4%附近了。
這種情況下硅谷銀行持有的債券肯定會下跌的。舉個例子，A債券一年期，面值100元，利息1%，到期一共101元。如果國債到了4%利率，那么就沒人買A債券了，A債券下跌。
跌到什么程度呢？大概跌到97元，然后（101-97）/97=4.1%。略高于國債收益率就穩定了。
但是債券交易價格下跌，銀行不爽了。因為原來持有的資產價格100元，現在只有97元了。
然后大家也都看到了，周末硅谷銀行因為流動性擠兌，導致破產了。
后續還是比較反轉的，因為美聯儲出手了。
我周五時候還以為就是走正常的存款保險條例，25w美金以內的全部償還，以上的部門就破產清算就行了，能還多少算多少。
結果美監管機構聯合聲明：儲戶13日起可支取存款，與硅谷銀行有關任何損失不會由納稅人承擔。
然后美聯儲12日還表示：將通過一項新的銀行定期融資計劃提供額外資金，該計劃將向存款機構提供長達一年的貸款。
到這里，這件事可能就要結束了。
后面有銀行出現擠兌事件，那么直接跟美聯儲申請貸款即可，不用再賣出交易價格處于低位的債券了。
并且這個操作讓納稅人也比較放心，不會再去爭先恐后的取出存款了。畢竟硅谷銀行如果沒有取存款擠兌，最多是虧點錢，不至于直接g了。
硅谷銀行這件事情其實總體上跟我們關系不大，我們以吃瓜心態看待就行。
不過讓我也看到美聯儲其實還是很軟弱的，他們非常擔心美國的金融系統出現問題，畢竟非頭部銀行流動性危機都直接大包大攬的出手幫助償還了。后續如果美股連續大跌，估計美聯儲也會做點事情的。
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